في عام 2024، واجه قطاع التكنولوجيا المالية في نيجيريا تحديات تنظيمية كبيرة، بما في ذلك غرامات باهظة وحظر لمدة ستة أسابيع على إضافة عملاء جدد. تم تنفيذ هذه الإجراءات استجابة لمخاوف تتعلق بعدم الامتثال لمعايير مكافحة غسل الأموال (AML) وبروتوكولات منع الاحتيال. رداً على ذلك، قامت شركات التكنولوجيا المالية الرائدة مثل Moniepoint وOPay وPalmPay بإعادة هيكلة عملياتها، مع تنفيذ إجراءات امتثال أكثر صرامة وزيادة جهود جمع البيانات لاستعادة ثقة الجهات التنظيمية
شهد المشهد التنظيمي تغييراً إضافياً في مايو 2024 عندما قام البنك المركزي النيجيري (CBN) بإحالة 18 مديراً للتقاعد، بما في ذلك المدير المسؤول عن المؤسسات المالية الأخرى. وفقاً لجهات داخل الصناعة، أدى هذا التغيير في القيادة إلى تبني نهج أكثر تعاوناً في تنظيم قطاع التكنولوجيا المالية
قال أحد المديرين التنفيذيين في قطاع التكنولوجيا المالية، الذي طلب عدم الكشف عن هويته للتحدث بحرية: « بمجرد تولي القيادة الجديدة مهامها، أصبحت أقل تشدداً في موقفها تجاه صناعة التكنولوجيا المالية »
وأشار مديران تنفيذيان آخران إلى أن المديرين الجدد في البنك المركزي النيجيري أصبحوا أكثر انفتاحاً على الحوار مع شركات التكنولوجيا المالية، مما مكّن القطاع من تعزيز جهود الضغط لديه وتعزيز علاقة أكثر تعاوناً مع الجهات التنظيمية
لحل مشكلات الامتثال التي أثارها البنك المركزي النيجيري في عام 2024، قامت شركات التكنولوجيا المالية بتحسينات كبيرة في ممارسات جمع البيانات وإعداد التقارير. وهي تقدم الآن تقارير مفصلة إلى الوحدة النيجيرية للاستخبارات المالية (NFIU) حول الأشخاص ذوي المناصب السياسية الحساسة، والمعاملات المشبوهة، وحالات الاحتيال، وبيانات المعاملات الجغرافية
قامت PalmPay، التي تضم أكثر من 30 مليون عميل، بإدخال برنامج متقدم للكشف عن المعاملات الكبيرة أو المتكررة التي تبدو مشبوهة. وهذا يسمح لفريق الامتثال لديها بمراجعة هذه المعاملات قبل إرسال التقارير إلى الوحدة النيجيرية للاستخبارات المالية. وبالمثل، قامت Moniepoint بتوسيع تعريفها للأنشطة المشبوهة، بما في ذلك حظر الحسابات التي تسجل الدخول من دول ترتبط عادةً بأنشطة احتيالية
وأكد أحد المديرين التنفيذيين في قطاع التكنولوجيا المالية: « نحن ملتزمون بضمان عدم استخدام منصاتنا كقنوات للاحتيال »، مما يعكس التزاماً مشتركاً في الصناعة
إلى جانب تعزيز مراقبة المعاملات، قامت شركات التكنولوجيا المالية بإعادة هيكلة فرقها الداخلية لتحسين الكفاءة والمساءلة. أصبحت فرق الامتثال الآن أكثر تكاملاً مع فرق إضافة العملاء والاحتفاظ بهم، مما يتيح تحديداً أفضل للتهديدات المحتملة خلال دورة حياة العميل
بالإضافة إلى الإصلاحات الداخلية، قامت شركات التكنولوجيا المالية بتوظيف قراصنة أخلاقيين – خبراء في الأمن السيبراني يتم تعيينهم لتحديد الثغرات في أنظمتها. يساعد هؤلاء المحترفون شركات التكنولوجيا المالية على البقاء متقدمين على الجهات الخبيثة من خلال الكشف عن نقاط الضعف الأمنية وإصلاحها قبل أن يتم استغلالها
وأوضح أحد المديرين التنفيذيين في قطاع التكنولوجيا المالية: « يلعب القراصنة الأخلاقيون دوراً حاسماً في مساعدتنا على تحديد وإصلاح الثغرات المحتملة في أنظمتنا، مما يضمن بقائنا خطوة أمام المجرمين »
كما قامت شركات التكنولوجيا المالية بإطلاق تحديثات لتطبيقاتها لتعزيز الأمان. على سبيل المثال، قدمت PalmPay وOPay تقنية التعرف على الوجه للمستخدمين الجدد، والمعاملات الكبيرة، والتحويلات إلى المستفيدين الجدد. تهدف هذه الإجراءات إلى تقليل خطر اختراق الأنشطة الاحتيالية. كما أطلقت الشركتان ميزة « حارس الليل » لتوفير حماية إضافية للمعاملات التي تتم بعد الساعة 6 مساءً، وهي فترة تكون تقليدياً أكثر عرضة للاحتيال
في المستقبل، ستكون قدرة قطاع التكنولوجيا المالية على الحفاظ على هذا المسار الإيجابي معتمدة على التزامه المستمر بالامتثال. من خلال تقديم موقف موحد للجهات التنظيمية – على غرار القطاع المصرفي – تهدف شركات التكنولوجيا المالية إلى تعزيز بيئة تنظيمية أكثر شفافية وتعاوناً. وهذا بدوره سيدعم نمو الصناعة ودورها في تعزيز الشمول المالي في جميع أنحاء نيجيريا
