En 2024, le secteur des fintechs au Nigeria a été confronté à des défis réglementaires majeurs, notamment des amendes importantes et une interdiction de six semaines d’onboarding de nouveaux clients. Ces mesures ont été prises en réponse à des préoccupations concernant le non-respect des normes de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et des protocoles de prévention de la fraude. En réaction, les principales entreprises de fintech telles que Moniepoint, OPay et PalmPay ont réorganisé leurs opérations, mettant en œuvre des mesures de conformité plus strictes et intensifiant leurs efforts de collecte de données pour rétablir la confiance des régulateurs.
Le paysage réglementaire a encore évolué en mai 2024 lorsque la Banque centrale du Nigeria (CBN) a mis à la retraite 18 directeurs, y compris le directeur chargé des autres institutions financières. Ce changement de leadership a entraîné une approche plus collaborative en matière de régulation des fintechs, selon des acteurs de l’industrie.
« Une fois que la nouvelle direction a pris ses fonctions, elle a adopté une position moins rigide à l’égard de l’industrie des fintechs », a déclaré un dirigeant de fintech qui a demandé à rester anonyme pour s’exprimer librement.
Deux autres dirigeants ont noté que les nouveaux directeurs de la CBN se sont montrés plus ouverts au dialogue avec les entreprises de fintech, permettant au secteur de renforcer ses efforts de lobbying et de favoriser une relation plus coopérative avec les régulateurs.
Pour résoudre les problèmes de conformité signalés par la CBN en 2024, les fintechs ont fait des progrès significatifs dans l’amélioration de leurs pratiques de collecte et de reporting de données. Elles fournissent désormais des rapports détaillés à l’Unité nigériane de renseignement financier (NFIU) sur les personnes politiquement exposées, les transactions suspectes, les cas de fraude et les données de transactions géolocalisées.
PalmPay, qui compte plus de 30 millions de clients, a introduit un logiciel avancé pour détecter et signaler les transactions importantes ou fréquentes qui semblent suspectes. Cela permet à son équipe de conformité d’examiner ces transactions avant de soumettre des rapports à la NFIU. De même, Moniepoint a élargi sa définition des activités suspectes, notamment en bloquant les comptes qui se connectent depuis des pays couramment associés à des activités frauduleuses.
« Nous nous engageons à garantir que nos plateformes ne soient pas utilisées comme des conduits pour la fraude », a souligné un dirigeant de fintech, reflétant un engagement partagé dans l’industrie.
Au-delà du renforcement de la surveillance des transactions, les fintechs ont restructuré leurs équipes internes pour améliorer l’efficacité et la responsabilité. Les équipes de conformité sont désormais plus étroitement intégrées aux équipes d’onboarding et de fidélisation des clients, permettant une meilleure identification des menaces potentielles tout au long du cycle de vie du client.
En plus des réformes internes, les fintechs ont recruté des hackers éthiques – des experts en cybersécurité engagés pour identifier les vulnérabilités de leurs systèmes. Ces professionnels aident les fintechs à rester en avance sur les acteurs malveillants en détectant et en corrigeant les failles de sécurité avant qu’elles ne puissent être exploitées.
« Les hackers éthiques jouent un rôle crucial en nous aidant à identifier et à corriger les failles potentielles de nos systèmes, nous permettant de rester un pas en avant des criminels », a expliqué un dirigeant de fintech.
Les fintechs ont également déployé des mises à jour d’applications pour renforcer la sécurité. PalmPay et OPay, par exemple, ont introduit la reconnaissance faciale pour les nouveaux utilisateurs, les transactions importantes et les transferts vers de nouveaux bénéficiaires. Ces mesures visent à réduire le risque que des activités frauduleuses passent inaperçues. Les deux entreprises ont également lancé une fonctionnalité « garde de nuit » pour offrir une protection supplémentaire aux transactions effectuées après 18 heures, une période traditionnellement plus vulnérable à la fraude.
À l’avenir, la capacité du secteur des fintechs à maintenir cette trajectoire positive dépendra de son engagement continu en faveur de la conformité. En présentant un front uni aux régulateurs – à l’instar du secteur bancaire – les fintechs visent à favoriser un environnement réglementaire plus transparent et coopératif. Cela, à son tour, soutiendra la croissance de l’industrie et son rôle dans la promotion de l’inclusion financière à travers le Nigeria.
